Договір страхування автомобіля: що потрібно знати власнику авто

Договір страхування автомобіля визначає, які ризики покриває страховик, у яких випадках здійснюється виплата та які обов’язки має власник або водій. В Україні для користування автомобілем на дорогах загального користування необхідний чинний внутрішній договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності — ОСЦПВ, якщо для транспортного засобу не діє міжнародний страховий сертифікат «Зелена картка».

Які бувають договори страхування автомобіля

ОСЦПВ

ОСЦПВ покриває цивільну відповідальність водія за шкоду, заподіяну життю, здоров’ю або майну інших учасників дорожнього руху внаслідок ДТП. Цей поліс призначений для захисту потерпілих, а не для ремонту автомобіля водія, який спричинив аварію.

Договір ОСЦПВ укладається виключно в електронній формі. Страхову премію сплачують одноразово та в повному обсязі. Франшиза за таким договором не застосовується.

КАСКО

КАСКО є добровільним страхуванням автомобіля. Воно може передбачати захист від пошкодження або знищення транспортного засобу, викрадення та інших ризиків, але конкретний перелік залежить від правил страховика й тексту договору.

Умови КАСКО не є однаковими для всіх компаній. Перед підписанням потрібно окремо перевірити перелік застрахованих ризиків, винятки, франшизу, вимоги до огляду автомобіля, порядок повідомлення про подію та строки виплати.

З чого складається договір ОСЦПВ

Договір ОСЦПВ має дві частини:

• публічну частину — загальні умови страхового продукту;
• індивідуальну частину — конкретні дані страхувальника, транспортного засобу та укладеного договору.

Саме індивідуальна частина містить відомості, за якими можна ідентифікувати автомобіль та перевірити строк дії страхового захисту.

Що перевірити перед підписанням

Перед укладенням договору страхування автомобіля уважно звірте всі дані. Помилки в документах можуть ускладнити підтвердження страхового покриття або врегулювання збитків.

• назву та реквізити страхової компанії;
• наявність у страховика чинної ліцензії на відповідний вид страхування;
• членство страховика в МТСБУ для укладення договору ОСЦПВ;
• строк початку та завершення дії поліса;
• державний номер або VIN-код автомобіля;
• дані страхувальника та правильність персональних відомостей;
• територію дії договору;
• умови щодо повідомлення про страховий випадок;
• для КАСКО — ризики, винятки, франшизу та порядок виплати.

Коли починає діяти страховий поліс

Дату та час початку дії ОСЦПВ потрібно перевіряти в індивідуальній частині договору. Чинність поліса не варто визначати лише за фактом оплати: важливими є дані оформленого електронного договору та зазначений у ньому строк страхування.

Також слід враховувати, що новий договір ОСЦПВ щодо того самого транспортного засобу може автоматично припинити дію попереднього договору відповідно до встановлених правил. Тому під час повторного оформлення важливо перевірити, який саме поліс є чинним.

Що робити після ДТП

1. Вжити заходів для запобігання подальшій шкоді.
2. Зафіксувати обставини аварії та пошкодження відповідно до встановленого порядку.
3. Повідомити свого страховика не пізніше трьох робочих днів із дня ДТП.
4. Надати страховику відомості та документи, необхідні для розгляду події.
5. Не приховувати обставини аварії та не змінювати пошкодження автомобіля без потреби до виконання вимог страховика щодо огляду.

Точний порядок врегулювання, правила прямого врегулювання та актуальні ліміти страхових виплат потрібно перевіряти за чинним законодавством і умовами конкретного договору на момент ДТП.

Від чого залежить вартість страхування

Єдиної фіксованої ціни на договір страхування автомобіля немає. Вартість залежить від виду страхування, характеристик транспортного засобу, даних страхувальника, території використання автомобіля та умов конкретної страхової компанії.

Для ОСЦПВ особливо важливо порівнювати не лише ціну, а й перевіряти легальність роботи страховика, реквізити поліса та коректність усіх даних. Для КАСКО вирішальними є обсяг покриття, винятки, франшиза та процедура врегулювання.

Практичний перелік перед оформленням

• Визначте, чи потрібен вам ОСЦПВ, КАСКО або обидва види страхування.
• Перевірте страховика та його право укладати відповідний договір.
• Зіставте VIN-код, державний номер і персональні дані з документами.
• Прочитайте строк дії, територію покриття та порядок повідомлення про ДТП.
• Для КАСКО окремо перегляньте винятки, франшизу й вимоги до огляду автомобіля.
• Збережіть електронний договір і контакти страховика після оформлення.